USA 《反洗钱法案》 FTX后的“亡羊补牢”？

执笔：肖飒公法团队

2022年底，FTX事件给全世界的伪造房地产监管机构敲响了警钟。 面对蓬勃发展的新兴金融科技，应该采用什么样的监管才能在发挥惠普金融影响的同时确保用户资金安全？ 作为处于伪造房地产监管前沿的主要国家，美国2022岁最终公布了关于加强伪造房地产监管的立法案——《数字物业反洗钱法》 (digitalassetanti-moneylaunderingact )。 这也是美国自FTX事件后首次关于伪造房地产监管的立法建议。

无论该法案最终能否获得通过，我们都可以从中窥见一些谎报美国房地产管理方向的路线，吸取有益的体臭和教训。

1、2022年美国数字房地产反洗钱法总结2022年12月，美国马萨诸塞州平易近主党参议员Elizabeth Warren和Roger Marshall提出新的立法： 《数字物业反洗钱法》、 时价美国最大的聚焦假货币买卖平台之一FTX因金融监管不力，引发重要暴雷事件，原统治者被指控涉嫌诈骗的两位议员必须在此基础上，将现有传统金融领域的一系列反洗钱公法和规律扩展到伪造房地产监管领域虽然以反洗钱为名，但从理论上讲，制度和其他制度被迫协调，对各伪造房地产平台产生了强烈的监管想法。

该法案一颁布，引起了一场溢美之词。 另一方面，美国伪造房地产行业期待美国当局在联邦层面建立一致的监管框架。 这主要是由于美国各州对伪造不动产的行政承诺法律之间存在空洞的一致性(例如纽约州的Bite licence )，以及各州复杂的汇款承诺制度，给金融改革带来了很多阻力，导致了合规、环球化的伪造不动产房地产买卖站很贵，相对于联邦层面的伪造房地产立法监管，业界总体上处于等待的地位。 但另一方面，从美国各州及全球范围内的立法体味来看，房地产造假监管还不幼稚，除了采用“一刀切”战术的国家外，没有一个国家真正走出了这一范畴的立法可以参照的路径。 否则，使FTX与门户沟一致也不会在今年内频发。 所以，总的来说，这次的《数字物业反洗钱法》是充满期待和争议的立法。

总之，这项只有7页的法案如今似乎不堪忍受支撑美国伪造房地产行业，摆平各方利益，打造可操作性监管典范。

首先，让我们看看该法案给出的伪造不动产(DIGITAL ASSETS )的定义。 数字不动产是以散布式账簿、区块链能力或一致方式发行或转让的不动产，不限于伪造硬币(virtual currencies )、硬币(token )和代币)。 与FATF和欧盟对伪造不动产的定义相比，该法案遵循了美国伪造不动产立法中以往的简明原则，因此为了选拔可操作性，直接表明了将所有伪造不动产进行比较以显示大局和品种。

其次，在所有监管规律的层面上，该法案的亮点引入了传统的金融监管规律。 必须验证软件开荒(席卷非托管钱包供应商等本领开荒者)或收集交易(即矿工等区块链节点的入驻者)，维护大家区块链根底方法的人到金融机构(金融机构)挂号。 作为受监管的金融机构核算，应当实验以下责任。

1 .矜重KYC制度。 判别并记录利用该软件或其一致的通过因特网的计算机发送买卖的每个集团的集团信息

2 .建立和实施无效、可委托的反洗钱制度。 假设金融机构有理由怀疑某人(某账号)正在转换与非法有关的资金，金融机构有责任在明天下午阻止人使用软件或对其采取正当必要的限制方法。

3 .矜持、低价触发的强制买卖谈资制度。 在搜索令、当局要求或大致理由不被视为触发因素的情况下，提交相关用户的说明(触发说明限额为1万美元)。 这个项目符合FATF的旅游规律。

其他，所有金融机构，席卷银行，托管加密金融机构，与现有的没有分类和规定的伪造不动产金融经营者合作，被允许使用所有的隐私买卖设备(此类隐私买卖设备可能无效的潜在伪造不动产的资金原因和流向) (Zcash、Monero等规范隐私货币)的买卖，无论后天三晚这些买卖是否涉嫌违反所有公法，或仅损害用户或金融机构的买卖隐私。

二、在立法审查的主观上，飒姐团队并不认为现在公布的《数字物业反洗钱法》是防止当前Web3收集、区块链下层本领、伪造房地产行业繁荣的良方，假设该立法真的实施，很可能会对伪造房地产本领改革造成很大的限制。

前言：立法本领精巧，监管范围太大。 《数字物业反洗钱法》对伪造房地产商并未作出应有的分类和界定，将钱包服务商、矿工及各类加密房地产事务供应商与实际接触伪造房地产金融业务供给的焦点化混淆，将无骨气、低金融危机的非管理根底方法供应商和Web3利用软件开发商纳入金融监管的界限。 这样，“没有决定监管与否”的公链收集核实方“矿工”和软件能力开垦团队直接被赋予了司法机关的监管责任。 从理论上讲，这一举动的根基并没有对FTX的暴雷有丝毫的把握，单纯把监控责任推给造假房地产行业的参观者并不能束缚焦点买卖中存在的所有难题，反而是直截了当的

其次，该法案的某些条目大概涉嫌违宪。假设经过，该法案是否能正在尝试中发扬影响依然一个未知数，其很有大概见面临美王法院的违宪性检查。这是由于，《数字物业反洗钱法》要求假造物业软件开垦商（人员）正在揭晓代码以前施行逼迫挂号，该动作涉嫌违反美国宪法第一批改案所损坏的谈吐自在。

美国宪法第一批改案规矩：「国会没有得拟定对于下列事项的公法，树立国教或允许信教自在，褫夺谈吐自在或出版自在，或褫夺群众悠闲聚集以及向当局示威申冤的权力。」通说以为，第一批改案的表述树立了三个自在：宗教自在、表达自在（出版自在）、聚集自在。自 20 世纪以后，美国一经经过以（1）《纽约时报》诉合众国案（New York Times Co. v. United States）以及（2）伯恩斯坦诉合众国案（Bernstein v. United States）为代表的一系列判例，树立了一项法则：代码即谈吐，代码自在即公法所损坏的谈吐自在。

所以，咱们没有得没有猜疑，这种针对于假造物业本领开垦者代码的事前检查挂号制度（法案要求法式员或及本领开垦者只可揭晓契合《银行失密法》规矩的实质），有大概涉嫌违抗美国宪法第一批改案所损坏的谈吐自在。

飒姐团队不断以后都乐见天下范围内对付假造物业的各类立法以及监管，这对付我国来讲是值得自创以及参照的体味。此次美国《数字物业反洗钱法》草案的颁布，飒姐团队斗胆预计，假设没有能进一步采用更精巧化的立法目的，正在规章金融告急的根底上对于分歧赛道到场者分类监管并平定好各方好处，那么该法案多少乎没有机缘取得经过。

2023 年对付假造物业以及 Web3 来讲将是充溢机遇的一年，受益于 AIGC 本领的繁华，假造物业行业的可扩充性以及发觉性进一步选拔，加密天下只怕会出生出更乐趣、有益的利用。