想跟风贷款买币的小伙伴，可知道贷款的几个巨坑？ || 9点红包已更新

周一至每周五8：21更文。

正文：

近期，币乎上“贷款炒币”常被提及，作为了解一点皮毛的人，特告知几个可能被忽略的巨坑：

注：

老薛从未公开鼓励过任何借贷炒币，过往所分享的信用资产等要么是建议大家留好防御资金渡过寒冬，要么是建议那些使用网贷的小伙伴尽快通过正规银行产品来替代、脱离。

1、亏钱的开始

很多贷款炒币的小伙伴目的是赚钱，投资利润=认知（正负）*资金（大小），很多小伙伴的认知可能未必是正数，如果加上资金杠杆，后果可想而知。

老薛1vs1过近100人，很多都是币圈小伙伴，有相当大的比例都是借贷、借网贷炒币亏损导致无以为继。。。

投资本身就很难，如果再加上资金杠杆，更是难上加难。

投资获胜的概率是20%

资金杠杆用对了的概率30%

综上，最终赚钱的也就是20%*30%=6%

为啥资金杠杆使用的成功概率也这么低？才30%？容我细细道来。

2、抽贷

a、违规使用被收回

如果你贷款的资金到储蓄账户，直接从这个储蓄账户打款到买币、买房、非贷款协议的领域等，很有可能被银行检测到，检测到的后果就是——抽贷，就是不借给你钱了，要求你把钱提前退回来。

银行追踪资金流向的能力很厉害的，那么多人卖币被冻卡，就是明显的例子。

b、风险系数提升被收回

一旦使用了某个银行的产品，银行会不断地在征信后台去定期审视你的征信负债情况，学名叫作“贷后管理”，详见个人详细版征信报告第四/五部分：

（好多小伙伴用过微粒贷等网贷（前海微众），即便还清，如果不销户，当你打印征信后会发现，他们还时常去“偷偷”看你）

每一次的“贷后管理”都是评估你目前负债以及近期资金情况（申请卡/贷是否频繁），一旦发现你的负债激增、你的近期贷款申请频次激增（正常情况，一个月最多办一个卡/贷）、你征信上竟然还有网贷。。。那么必然会采取一些措施！

很有可能抽贷（概率不是很高），更大的概率是你的信用卡与提额无缘，甚至收到风险短信提醒、降低额度、限制消费等。

所以，风险最高的就是那种不懂信贷产品，直接用网贷的小伙伴，因为网贷金额较小，一般都是并发申请多个，于是征信就此“花”了。详见：为什么不能用借呗等网贷

也有一些资质不错的小伙伴，办了几十万的抵押贷或者信用贷，缺钱时候就提几万，再缺再提，殊不知每一次的提取都会在征信上永久性地留下1/3页纸的痕迹，根据目前第二代征信的规则，这个痕迹是终身保留的，所以，去线下打印征信报告，有的人可以打30页报告、50页报告、甚至100页报告，上周和一个银行征信自助机管理的小姐姐聊天，她见过最多一个人打印了400页报告。

多头授信：

1笔30万的借款，与30笔1万的借款，虽然在征信上负债可能相同，但是影响却是不同的，后者给信审员的直观感受就是——缺钱，连1万都借，还借了那么多笔，资金饥渴，多头授信——拒批，甚至标记风险客户，部分银行甚至直接关进“灰、黑名单”，是的，我就在1.5年前被工行关进去，“刑期”2年，期间办理任何业务都是——拒批。

3、续贷

老薛2年前也犯错今日文章的错误，也用贷款、网贷周转过，最大的坑无疑就是——以为还完的款能立即再贷出来，结果被告知审核没通过，就此现金流断了！

上述这个概率其实是很大很大的，尤其是名下有借呗等网贷，甚至是多笔的小伙伴。

银行审核放款主要关注一个人的收入/资质情况，以及负债。

你所用的产品是否“全额负债”？是否毁征信？花征信？

比如好多中介鼓吹的某些产品“不上征信”，其实不是不上征信，而是不上贷款的征信，这些产品主要是给那些借贷交首付的人准备的，因为房贷审批的时候会看明下是否有疑似交首付的贷款，但是对于信用卡管制比较松，于是那些所谓“不上征信”的贷款其实相当于给了你一张30万的信用卡。

但是这类产品因今年一月二代征信的上线，好多都“暴雷”，比如华夏的“易达金”，一旦使用了30万的此产品，在征信上会体现为最近六个月平均每个月信用卡使用额度30万。。。

近期每个月信用卡使用30万，什么概念？由此一条，如果自己资质不过硬，银行业务就此over。不仅是多个银行的信用贷如此，好多银行的车贷也是如此，比如建行、招行的车贷。

老薛一个好朋友，资质极佳，存款50万3个月去办招行的经典白金卡，我以为他的资质是稳过，结果被拒，后来得知，因用了上述车贷导致信用卡使用额度飙升，直接被招行卡部认为高风险客户。

类似上面坑爹的产品越来越多，一旦不慎使用，当你还款后，或者使用过程中想办理其他的银行业务，很可能直接被无情拒绝，是否想过？

一旦借了30万炒币，而且还亏了一些，到期要连本带息还清，还清后还不能借给你，你是否想过这个可能性？

“实在不行，我用我媳妇儿的！”如果你的负债很高很高，甚至还有逾期，如果你征信上还是已婚。。。那么，她未来可能连房贷都无法获批，因为使用房贷、大额信用贷等需要看配偶的征信的，除非。。。离婚。

哎，总之，信用资产如投资，都是看似简单实则坑多、坑深，真心不建议用这个去放大自己的收益，一旦冲动跟随使用，很可能短期都无法翻身。

慎用、慎用！

信用资产的正确用途是防守，是救急，而不是进攻！

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