缓慢但稳定：FATF审查突显了加密交易所努力达到反洗钱标准

遵守FATF的旅行规则存在重大技术难题，但区块链行业最有能力克服这些难题。

2019年6月，政府间金融行动特别工作组（FATF）推出了针对虚拟资产服务提供商的修订标准集。该文档建立了反洗钱和反恐（AML / CFT）要求，该要求规范了VASP（主要指加密货币交易平台），最终必须在其日常运营中实施。该指导原则是作为建议而制定的，而FATF则将其留给参与国政府根据建议的原则制定自己的法规。

监管机构还设定了一个为期12个月的审查时间表，以监督公共和私营部门将修订后的标准付诸实施的进度。在2020年6月审查期到期之后，FATF汇总了一份报告，总结了一年的立法和合规工作。这是FATF和行业参与者如何评估与数字资产相关的当今国际反洗钱标准化状况。

看门狗的观点

报告指出，在接受调查的54个国家中，有35个国家已在其国内立法中实施了有关虚拟资产的修订标准，而另外19个国家尚未执行。金融行动特别工作组承认，对于公共部门和私营部门而言，实施并不总是很顺利。但是，该小组坚称尚未发现任何可能需要修改要求的重大问题。

该组织表示，它将密切关注数字资产，并宣布了对修订后的标准实施情况的另一项12个月的审查。

上周，在专用在线金融诚信网络（DOLFIN）平台上对FATF决策进行了特别启发性的讨论。该 网络研讨会的特色是美国前任金融行动特别组织代表团的四名前负责人，他们的发言为该组织如何应对虚拟资产和稳定币的风险管理提供了见识。

詹妮弗·福勒（Jennifer Fowler）目前是不伦瑞克集团（Brunswick Group）华盛顿特区办事处的董事，他在2017-2018年担任FATF副总裁。他说，持续的风险评估是看门狗集团处理数字资产方法的核心。

福勒提到的一个令人关注的趋势是，该组织最近注意到，转向洗钱的专业洗钱者数量呈上升趋势，特别是在冠状病毒大流行的背景下。Fowler提到，FATF密切关注的另一个潜在威胁是对等交易，其增长可能使该组织传统上对监管中介机构（例如VASP）的关注过时。

Chip Poncy目前是K2 Fin合规团队的执行官，曾于2010年至2013年带领美国代表团参加了金融行动特别工作组，他谈到了在评估新金融工具带来的风险时采用开环与闭环的范例。开环系统是与传统金融系统连接的系统，而闭环系统是自给自足的。

创建闭环系统的新金融工具可以在将它们与法定领域（例如VASP）联系起来的地方进行监管，而闭环安排对政策界的兴趣有限。但是，当闭环系统扩展到相当大的规模时，可能会带来自身的风险。Poncy注意到，这就是为什么FATF密切关注数字资产采用的规模。

不用气

对于VASP代表和行业内部人士来说，FATF报告毫不奇怪。加密货币钱包和安全初创公司CoolBitX的国际总经理Elsa Madrolle告诉Cointelegraph，人们普遍预计将持续12个月的审查流程，直到2021年6月，因为FATF全年通常与该行业保持密切联系，托管定期的联络组更新。

当然，服务提供商欢迎延长一年的审查期限。在最初的期限内，市场参与者几乎不可能确保遵守修订后的标准配套的重要组成部分之一，即旅行规则。它认为，对于超过$ 1000的交易，交易所应发送有关资金发起人和受益人身份的详细信息。

印度加密货币交易所CoinDCX的首席执行官Sumit Gupta向Cointelegraph观察到：

“ FATF承诺在2021年6月进行第二次审查，这表明它重申了对加密产业可持续监管的立场，其步伐适合全球加密市场的发展。我们不认为这是最后期限的延长，以使VASP能够摆脱困境，而只是为该行业争取在明年全面实施《旅行规则》的缓冲期。

相容性问题

但是，其他人则指出了FATF方法的弊端。争论的主要焦点是看门狗组织的建议并没有特别有利于建立一致的跨境监管环境。最重要的是，修订后的标准可能会证明与某些现有监管框架不兼容。

Digital Finance Group首席执行官Terry Culver对Cointelegraph表示：

“挑战之一是，实施将面临其他与反洗钱和数据保护相矛盾的法规带来的重大挑战。例如，《 FinCen旅行规则》将美国法规与其他司法管辖区区分开。另一个例子是，欧盟刚刚 确定 GDPR不允许将个人数据大量转移到美国。”

全球数字资产政策和监管顾问XReg Consulting的合伙人Nathan Catania进一步认为：

“很明显，对VA和VASP的AML / CFT监管没有统一的方法，不同司法管辖区采用的方法可能会大不相同。这使得加密货币企业很难驾驭我一直所说的全球监管雷区。VASP将需要非常小心他们所针对的客户，因为它们可能属于其他地方的监管制度范围。”

卡塔尼亚为说明他的观点，举了一个在直布罗陀注册并针对澳大利亚客户的假设VASP的示例，该示例必须在两个司法管辖区都遵守反洗钱法规。

范围太大还是太窄？

数字资产交易平台eToro的首席区块链科学家Omri Ross博士对FATF指南的宗旨之一表示质疑，该指南指出，虚拟资产应与任何其他资产类别受到相同程度的审查。他评论说：

“尽管我同情这些建议背后的理由，但我担心的是，监督和监控通用标准的应用可能会抑制技术创新。但是，如果要培育这些技术，它们实际上可能会在国际货币流动中带来更大的透明度”

相比之下，金融科技公司Securrency的战略总监Manuel Rensink强调了FATF出行规则的范围狭窄。Rensink告诉Cointelegraph：

“旅行规则的扩展还应扩展到：资产支持的虚拟资产的交易，包括数字证券和所有稳定币；P2P交易以及自动智能合约交易，具体取决于交易大小和交易量等属性；DEX，智能合约运营商（DeFi）协议运营商也应被视为VASP。”

遵守旅行规则的竞赛

所有加密货币行业内部人士似乎都同意的一件事是，当前加密货币交易所在很大程度上在技术上未做好遵守旅行规则的准备。Digital Finance Group的Culver在此问题上表示：“监管机构在该领域领先于加密货币领域-步伐变化很大。”

同时，区块链技术显然具有巨大的前景，可作为创新合规工具的基础，该部门的开创性工作已经在进行中。Cointelegraph已经报道了BitGo的加密钱包API和 CoolBitX – Elliptic合作等努力， 专门解决了旅行规则挑战。

eToro的Omri Ross评论：

“在学术研究，执法和商业研究中的早期发现表明，将区块链技术用于KYT可以实现的复杂性和复杂性水平远远优于当前在金融领域使用的现有解决方案。”

Securrency的Manuel Rensink表示了同样的看法，并补充说人工智能和机器学习报告工具可以放在区块链交易之上，以允许监管机构有效地监控其辖区内的所有交易。

最终，强大的潜力将转化为多种解决方案。正如CoolBitX的Elsa Madrolle指出的那样，“市场似乎确实认为不会有一种能够同时满足每个管辖区域适用于所有VASP的法规的全球'一刀切”解决方案。” 在这种情况下，互操作性问题摆在首位。

在这方面取得了巨大突破，5月初，interVASP消息传递标准（JWG）的行业范围内的工作组推出了一种 解决方案，旨在使各种服务提供商的系统相互通信。随着越来越多的数字资产服务提供商加入这一计划，在2021年6月之前看到主要的加密货币交易所遵守旅行规则似乎是可以实现的。