150/350时光笔记——网络金融的终端革命

01

网络经济时代的个人经济自由与经济选择得到极大的提升，然而，这也带来新的问题。

一个最突出的问题就是，大量的个人时间耗用在网络上，人均上网时间大大延长，网络对消费者或投资者的时间占用很快会达到极限，

“网络化生存”在开始时丰富多彩、令人激动万分，经历一个时期之后，时间占用将下降，人均上网时间将减少，网络活动将处于一个相对合理的时间范畴。

这也正是网络经济所应带来的经济生活的真实变化。

这就意味着个性化的网络运用将成为重心，而将大量的一般性的网络信息筛选和处理交托于终端自身，亦即实现网络终端的自动化，以提升网络时间的效率和质量，从而改进人们网络经济生活的质量，提高其水平。

这就决定了网络账户体系自动化水平的广泛提高，特别是个性化的自动化装置或选择将越来越普遍。

网络账户的自动化，将大量的一般性、常规性的支付活动交托于账户自身的设定，实现自动处理。

02

在商业银行的柜台业务中，一个中心的思想便是尽可能地引导客户在ATM或其他银行网点设备上完成有关操作，以减少柜台占用时间，提升窗口服务效率，缩减客户单笔业务时间。

其中，缴费业务、转账业务、现金业务等大多已实现机器设备的自动化处理，无须占用柜台资源。

网络账户体系虽处于初建时期，尚待不断地增添功能以完善服务，但是，缴费业务与自动转账业务等已开始大量推广。

提升账户处理能力，特别是账户自动化能力与水平，是整个金融体系的生命线。

线下金融机构体系的策略首先在于尽可能地减少柜台服务的资源占用，进而推进客户自我处理业务的能力和设备操作水平。

但是，这往往成为最受客户诟病的方面，占用了过多的客户时间，效率低下。

那么，引导客户从事更多的网银操作是商业银行机构的改进策略。

问题是网银对风险管理的要求很高，这造成了其成本较高而效率较低。

这就促成了大量的线下金融客户转而投向网络金融。

网络金融服务商更应当充分地关注如何有效减少客户网络交易的时间，这不仅需要实现账户体系的自动化，还要实现智能化。

03

物联网（Internet of Things，缩写为IoT）是一个基于互联网、传统电信网等信息承载体，让所有能够被独立寻址的普通物理对象实现互联互通的网络。

据维基百科介绍，物联网一般为无线网，而由于每个人周围的设备可以达到1000～5000个，所以物联网理论上会包含500兆～1000兆个物体。

在物联网上，每个人都可以运用电子标签将真实的物体上网联结，查出它们的具体位置。

物联网可以通过中心计算机对机器、设备、人员进行集中管理、控制，也可以对家庭设备、汽车进行遥控，以及搜索位置、防止物品被盗等。

物联网将现实世界数字化，使用范围十分广泛。

物联网的应用领域主要包括以下几个方面：运输和物流领域、健康医疗领域、智能环境（家庭、办公、工厂）领域、个人和社会领域等，具有十分广阔的市场应用前景。物联网有助于改进交易场景，实现终端的自动化。

物联网对网络账户的自动化装置与水平提出新要求，个人网络终端及其网络账户在网络体系和物联网系统中均将自动调试，实现良好匹配。

常规的网络账户操作将实现自动化设计，网络账户在不同网络系统下的自动化识别、处理、应对与运行的能力与水平也将实现自动化。