我个人比较喜欢的一位投资人叫碧树西风,他是一位国际市场高频交易者,投资之余,他的两个公众号:记忆承载 和 记忆承载3 ,均保持日更。我将选取一些文章或文章段落,聊聊自己的所感所悟、所思所想。
《我来给你谈谈网上热议的深圳炒房极致杠杆术》
——西风,2020年6月4日
有人问我一问题,就是网上热议的深圳的什么炒房“极致杠杆术”。
单纯的议论炒房,这个话题谈小了,我们今天来聊一期风险管理。
三九:风险管理在西风自身的投资理论系统中占据着极其重要的部分。被其列位投资三要素——价格、仓位、风险管理——之一。
它适用于任何此类透支家庭未来财务状况的冒险投资行为。
我举一个案例,咱们读者的案例,一位深圳读者的案例。
他是这么说的:
“关注您快1年了,学习了很多工作、生活逻辑思维,认知上成长了很多。
我今年31岁,来深圳8年,男,有一6岁女儿,老婆在东莞快1年,都是做电子商务。
有件事情跟您倾诉一下,这件事情没法跟亲戚朋友说。
2019年6月19日20点我接到老婆电话,说她被骗了,现在没有办法了。
我第一感觉是被 p2p 骗了,后来果然是,这个月一共投进去21万,她找她朋友借了7.6万,仅有生活存款7万,信用卡3万,支付宝借呗3万。
我现在在上班的路上,突然发现街边卖菜的阿姨都好富有,地铁上打着游戏的小青年也很幸福,因为我已经快破产了。
房贷每月12000元,已经占了家庭收入50%,我昨晚联系了朋友准备做装修贷弄20万出来还债,3年,每月还6200元,这样家庭还债已经达到了75%,即将家庭破产。
凌晨 1 点我跟老婆发了微信说:
‘我们是夫妻,这时候该我出来顶住,这钱真的是小事,数目在我们有生之年面前,一小撮而已。
有些事情可以做,但不能说;有些事情不可以做,但能说。
这事我也有很大责任,那天你说有投资,我心里应该警醒是不是 p2p ,我看了不少这样新闻,但话到嘴边没有说出来。
希望后面不熟悉的不碰,有机会的事情也多互相交流打听下。还有很多赚钱机会等着我们,难过了就想想10年以后的自己,比现在会富有很多,是不是很神奇。’
2018年3月深圳买了房,小孩6岁都是我妈在老家带大,她跟小孩互动关系一般,我每天与家里孩子视频互动,混个脸熟。
这方面有些担心,明年接来深圳读1年级,老婆工作不稳定。
想不到故事里的事昨天就发生在我家,原本打算2年后买车,也只能延迟满足了,往后我会和老婆共同面对这困难,不离不弃。
最后用老师的话说,这世界哪有岁月静好,只是有人替她们负重前行。
”
我的回复:
首先我得说,我们的读者真的很优秀,优秀就体现在他对事情的处理上。
这件事是无可避免的,因为他和他太太异地相处,没有办法第一时间知道太太在做什么。
如果说日后有什么注意的地方,我觉得有以下几个方面:
1、重大的经济支出,两个人还是要互相报备,彼此同意了再执行。
毕竟这是夫妻共同财产,债务也是共同债务。
当然了,也许这两口子一直以来都是太太主管财政,久而久之,已经形成了太太负责投资的局面。
那如果是这样,这事就无法避免,这是不可以逾越的投资成本。
事实上,所有盈利的背后一定有风险,利润就来自风险。
我们无法回避风险,但我们一定要管理风险。
三九:在接触的一些个体投资者中,自身投资不让配偶知道的,比例不小,刚开始大多是给对方惊喜,毕竟没人一开始入场投资就认定自己会亏的,而最后往往给对方惊吓居多。
有一本书叫《好的婚姻,要守护财产和爱》,虽然作者吴杰臻是一名律师,但此书并不是一本纯粹的法律读物,我倒是觉得可以作为夫妻间的一本投资理财启蒙读物。夫妻间不仅仅只有灵魂身体的忠诚,彼此间的“财务忠诚”也很重要。
多数不愿意跟配偶说明自己在投资区块链的人,西风所说的长期形成的由某一方主管财政的习惯,只是原因之一。还有一个原因是,Ta 认为自己的配偶听不懂,也不愿意了解,有的可能也尝试旁敲侧击的说过,但对方可能要么劝 Ta 放弃,要么说你要是投这个,那我的钱你就不要管了。 那就不如等赚了钱给对方惊喜吧!
这个时候我往往会提醒这样的投资者:
1、如果一个天然会对你产生信任的人,你都无法用自己组织的语言跟 Ta 讲清楚什么是比特币?什么是区块链?以及你为什看好并投资它?只能说明一个问题:你自己也没有弄懂。
只有自己没弄懂的东西才无法跟别人讲清楚。
2、我们之前的文章提到过,任何一项投资决策,最开始一定要回答这个问题:
当坏结果出现时,你要有 Plan B ,当最坏的结果出现时,你要能承受。
很显然,有些极端选手,将房子背着对方抵押借款梭哈时,根本没有想过这个问题。这种家庭投资行为说你耍流氓,是对流氓这两个字的不尊重。
3、夫妻同心,其利断金;彼此尊重,协同共进。
夫妻间某些最基本的认知如果不“协同共进”,必然无法形成长久的合力,势必发生整天围绕“一颗公章”抢来抢去的故事,从而引发事故。
2、借贷投资要有对冲的手段。
如果说生活存款搭进去了7万这是经验教训,是学费的话。
那么找朋友借的7.6万,信用卡的3万和借呗的3万就完全属于操作不当,或者叫做投资没有规矩。
《穷爸爸富爸爸》里确实说过,你可以找A和B分别签两张合同,向A贷款,向B借款,只要借款利息比贷款利息高,你就可以抽取差价。
签的越多,你的被动收入就越多。
但这本书毕竟是科普读物,说白了就是少儿读物,它不是操作指南。
它提出的模式背后都有很多风险管理的策略,这种科普读物是没有篇幅详细展开的。
假如B逾期不还,你拿什么赔给A呢?你的资金链断裂了,怎么处理呢?
这里面有很多备案要做,不要看一个理论案例就真的去实操。
当然我们这位读者非常优秀,优秀就体现在冷静。
他没有大吵大闹,而是安慰妻子,然后立刻就做了补救措施。
当然任何措施都是有代价的,比如要晚一些买车子了。
其实这不重要,生活中什么是必须的?是房子?是车子?是吗?
不是的,是你的现金流。
三九:投资护城河:场外赚钱能力。一个因生活所迫而不得不卖币的人,能握住百倍币的概率估计小于下雨天被雷劈中。
你是否有能产生现金的奶牛,是否有源源不断支付账单的收入来源,才是一生之中最重要的事情。
我们来看一个名人,比如李嘉诚。
这人不管人品怎么样,起码精明是公认的。
李嘉诚分家当很有意思,他把整个长和系都交给了长子,而对次子,也就是那个著名的小超人李泽楷的表态是会拿出现金,支持他创业。
那我们看下他的长和系下面究竟是些什么?
港口,超市,运营商,铁路,电网,煤气,能源,水务,房地产,......
各种生活必备的行业,各种现金奶牛。
说白了,他把鱼竿给了老大,把钓上来的一部分鱼给了老二。
难怪有人说老大拿走的是老二的二十倍。
但实际上,低估了,因为鱼竿的价值和鱼很难这么衡量。
建立起一个能够源源不断钓上来鱼的鱼竿系统,是很困难的。
这不是你有钱就能建立起来的体系。
所以李嘉诚就是在告诉我们,什么最重要,鱼竿最重要。
一时间鱼多鱼少,多了多吃两口,少了少吃两口,多吃了你也胖不了,少吃了你也瘦不了。
但人生的目标要清楚,就是建立起鱼竿的体系。
很多人看了李嘉诚的鱼竿会惊叹,我靠,长和系那么大,旗下光上市公司就20多家,我怎么可能。
是的,我们不可能,但没人说要你建那么大的一个鱼竿系统。
人家胖子烧饼,其实就是一个烧饼摊,但就靠着这个烧饼摊,他也能给孩子们买房买车,而且你要注意哦,买完了之后,烧饼摊还在。
它存在一日,就能盈利一日,它也是个鱼竿系统,虽然很小。
我们再看下日本的小野二郎,就是那位所谓的寿司之神。
你觉得他仅仅是一种个人的牛逼么?
实际上,他的米其林三星店“数寄屋桥次郎”早已传给了长子小野祯一。
说白了,他建立的是一个品牌,而不仅仅是自己曾经寿司捏的好。
事实上,你看同为江户前三味的鳗鱼之神金本兼次郎,他的店叫做“野田岩”,创立于1800年,而兼次郎本人,已经是第五代传人了。
我们完全可以想象,200年后,数寄屋桥次郎仍然存在,只是捏寿司的变成了小野家的第五代而已。
无论是李嘉诚、胖子烧饼还是寿司店,看起来完全不在一个量级上的东西却有着共性。
这就是他们的鱼竿都超越了他们生命的长度。
我们的社会在过去的百年里经过了非常剧烈的波动起伏,以至于大家误以为这是常态。
其实你放在历史中看,稳定才是常态。
说白了,今后的岁月,不再会像30年前那样波涛起伏。
你在哪个领域里建立起品牌,然后深耕细作,优化它,并且拉高门槛,这才是常态。
虽然仍然会有无数新兴行业的崛起,冲淡整个市场,但你也同时会发现,这些新兴行业的领军者,往往已不再是屌丝逆袭的故事,而变成了高富帅们的舞台。
事实上,互联网的后半场这个趋势已经非常明显。
马云和十八罗汉的故事已经是遥远的过去。
三九:BAT 中只有李彦宏第一学历不错,但新出炉的 TMD 即:字节跳动(张一鸣)、美团(王兴)、拼多多(黄峥)。创始人第一学历分别为:南开大学、清华大学、浙江大学。
如今的创业者们动辄都是藤校起身,大佬站台,师承名门,投行资助。
你去看更新的领域,人工智能,更加是这种游戏。
马化腾当年花50万创业的故事,在新领域内,不太可能。
你去招个人工智能算法的应届博士,也要动辄百万的年薪起价,所以你看到某些创业团队,什么都还没做,估值就1亿美金了。
因为门槛确实越来越高,没那么多钱,盘子根本转不起来。
网上人人都说孙宇晨是个骗子,没错,是个骗子。
但这年头,要当骗子,也得是藤校毕业的。
所以,作为一个普通人,想办法在自己所在的领域里,像胖子烧饼,像寿司之神一样建立起一个局部的“鱼竿系统”,这就是你能做的。
让自己的孩子努力考取藤校,这就是你的孩子能做的。
要知道,一旦你做成了,在接下来相对稳固的社会形态中,很长一段时间会因此受益。
至于少买了一辆车,这些事情,站在时光长河的高度去看,它对你和你孩子的一生,其实没有什么实质性的影响。
几十年前,就有很多富起来的人,给你显示自己家花了几千块装了电话,有了大哥大,买了液晶电视,开起了摩托。
但这些人,今何在?
人生就像八仙过海,没人知道你擅长什么,不可能有通用的方法。
但至少有一点是通用的,这就是方向要对。
这个方向不是你择业的方向,也不是你生活攀比的方向,而是你人生的方向。
努力寻找自己擅长的领域,在其中致力于建立鱼竿系统,建立门槛,就会让后面的路越走越轻松。
三九:选择方向,大多数时刻都是用排除法,但青春很宝贵,老是不断的挖井,这口没水换另一口也不是办法。个人的一点感悟是:
1)擅长和喜欢有时是两码事,刚好统一那是运气好,但大多数人往往不同,所以别老是纠结这个事情我不喜欢,那是自我逃避的借口;
2)干自己擅长的事,大概率会上瘾,并且乐此不疲,但最低标准是所干之事要有钱可赚,能养活自己。
3)判断是否擅长其实没那么难,全身心投入,两年左右,你所在的领域你处在什么段位,自己是非常清楚的,只要别自欺欺人即可。如果总是垫底,大概率不擅长;
4)但发现自己不擅长某事,要换时,应该“骑驴找马”,别动不动破釜沉舟(你爸是王健林这点不成立),利用非上班时间探索,即小成本试错;
5)如果有这个意识,一般通过数年的迭代精进,都能找到,且会惊奇的发现:当你擅长一件事情时,你自然会喜欢上。
当然,我一直提倡,主业之余,应该把投资当成第二职业,贯穿一生。因为它的投入与产出其实很划算。
如果你只是在随波逐流,追逐谁住的好一点,谁的车子漂亮一点,就会像曾经的过客一样,渐渐的泯然众人矣。
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