【异客系列】大额现金管理办法出台，对加密货币玩家有何警示？

最近，有些地方密集出台了大额现金管理办法，使得大额现金的使用更加困难。条件更加严苛。加密货币玩家群体对此现象反映不一。有人认为：对法币现金的管理条款赶我屁事？还有人认为：郭嘉的法律法规向来是下大棋，能不能管到你头上？到底是怎么管到你头上的，只能等管到你头上那一天你才能明白。

异客对此次事件的看法是：有影响！

为什么？先来看具体条款。

6月30日，央行官微发布消息称，中国人民银行决定自2020年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作，请社会公众依规履行登记义务。

Ps：看着红字没？是试点！什么意思？就是现在一个地方试试，试出经验了再向更大范围推广。

01

河北今起试点大额现金管理

据中国人民银行石家庄中心支行消息，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行决定自2020年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，维护经济金融秩序。

大额现金管理的总体要求是“保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求”。（ps:看见字眼没？“不合理”“非法”。现在法币和加密货币的兑换市场，到底合法吗？异客也糊涂。）大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形，并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管行为制定防范措施。

河北省对私账户管理金额起点为10万元（含），对公账户管理金额起点为50万元（含）。即个人存取款10万元以上、单位存取款50万以上都需进行预约和登记制度，取款注明用途，存款注明来源，纳入大额现金管理信息系统，实现信息支撑与共享。

据央视新闻，中国人民银行石家庄中心支行的工作人员表示，在实际生活中，对私账户10万元的大额现金管理起点不会明显影响到社会公众的日常经济活动。

02

对公50万，对私各地不同

据悉，此次大额现金管理工作主要任务是全面规范银行业金融机构大额现金业务，并探索大额现金综合管理措施。大额现金管理的对象为商业银行柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

大额现金管理金额起点是试点重要内容，既要保护企业、个体工商户和社会公众合理的合理用现需求，又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。根据目前设定，河北省、浙江省和深圳市试点对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元、20万元。

03

不影响公众存取自由

针对业内普遍关注的大额现金管理是否影响公众存取自由问题，央行也进一步进行了说明：合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

同时，大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。央行称，已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

从宏观层面看，大额现金规范有助于降低大额现金存取交易中风险，遏制违法犯罪行为，引导居民理性使用现金，鼓励非现金支付方式，节约大量社会资源。

另从微观层面看，这一政策出台尽管对部分大额现金存取、交易便利性造成一定影响，但目前大额现金存取起点（10-30万）远高于绝大多数公众普通用现金额，因此对公众日常活动影响极为有限，且商业银行大额取现预期机制已实施多年，这为公众正常大额用现提供便利。

此外，针对大额现金管理与法定数字货币研发有无关联问题，央行解释称，大额现金管理是我国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。法定数字货币研发是央行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

异客分析：其实管理办法条文里已经说得很直白了“鼓励非现金支付方式，节约大量社会资源”，啥意思？翻译过来就是“不鼓励现金支付”。为什么不鼓励？因为不好监管啊！现金支付都是终端对终端的物理**换，没法监管和备案。电子支付，银行或微信支付宝都能查到。这说明啥？说明这条法规看似是为了遏制现金交易里的非法行为，但实际是一种震慑性力量展示，展示什么？展示这样一条信息：你只要通过电子支付，郭嘉就放心了，因为郭嘉在电子支付监管方面从技术到制度都建设得滴水不漏，你就是淘宝个安*套，都能给你查个一清二楚——你跟谁用的，用了多长时间，没准都能查出来！

那大家说这对加密货币玩家有什么影响？前阵子的冻卡风波殷鉴不远吧！

所以，狡兔三窟，完事小心……啊不，万事小心吧！