大本钟响起时：英国FCA对加密货币的立场被视为严峻但公平

最近，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）发布了一份详细声明，敦促所有本地加密货币业务运营商在6月30日之前向政府监管机构进行注册。作为该文件的一部分，监管机构已明确表示需要对申请进行处理，最迟在2021年1月10日正式宽限期结束之前，如果不满足要求，将导致违约。

从更技术的角度来看，FCA的最新注册指南载有许多特定的合规配额，主要涉及与反洗钱和反恐融资等与加密有关的活动。例如，在英国运营的加密货币公司需要建立高效的治理系统，以消除在2021年最后期限结束之前可能出现的任何AML / CTF问题；否则，他们将不得不停止其业务活动。

此外，即使是传统的金融科技公司，无论处理任何级别的数字货币，都可能需要根据2000年金融服务和市场法，2011年电子货币法规或2017年支付服务法规进行授权，才能处理新的申请， FCA。据监管机构称，需要这样做，以加强国家现有的监管监测框架。

总部位于英国的加密货币托管解决方案提供商Trustology的首席执行官Alex Batlin在解释此事时对Cointelegraph表示，作为最新合规工作的一部分，FCA采取了更广泛，更全面的方法来监管其本地数字货币。资产市场-特别是在深入了解该地区运营的各种加密公司的信息安全性和功能性业务设置时：

“ FCA寻求的不仅是遵守AML，还包括您是否有足够的业务偿付能力规定，IT安全控制和风险管理框架，包括灾难恢复和保险。”

加密货币的未来将受到严密监控

正如Cointelegraph 在今年早些时候报道的那样，FCA的最新行动实质上是该组织力图使英国的加密货币监管环境与金融行动特别工作组和5AMLD欧盟法规建立的全球标准相当的一种方式。

另外，在去年的这段时间里，FCA在一份正式公告中表示，它将不会监管比特币（BTC），以太币（ETH）以及可能被归类为证券的其他代币，而是将重点放在努力上加强围绕这些资产的框架。

总部位于伦敦的加密货币交易所CEX.IO的执行董事Konstantin Anissimov提供了有关FCA注册程序及其相关复杂性的见解，他向Cointelegraph指出，欧盟成员国必须在2020年1月10日之前使他们的国内法律完全符合第五反洗钱指令。

阿尼西莫夫补充说，在此日期之前，所有参与国都必须提出自己的行为以符合该指令。但是，仍然有一些国家尚未完成此过程。此外，阿尼西莫夫（Anissimov）强调，FCA目前对企业应如何遵守5AMLD拥有自己的准则：

“注册申请书必须包括-业务计划；商业计划; 营销计划；结构组织；系统和控制；个人，实益拥有人名单和紧密链接；治理安排和内部控制机制；反洗钱/反恐融资框架和风险评估协议；全公司范围的风险评估；所有加密资产公钥/钱包地址。”

英国加密货币企业需要适应

关于在公司无法在2021年最后期限之前无法在FCA注册的情况下如何影响客户资金的问题，许多专家认为，个人的钱有可能被冻结，尤其是在看门狗发现一些重大偏差的情况下来自5AMLD指令。

这基本上意味着，与加密货币打交道的公司不仅需要在FCA进行注册，还需要建立与目前使用的监管框架完全不同且更加透明的治理框架。在这方面，巴特林补充说：

“实际上，请说您是否开发自己的保管钱包技术。FCA要求的风险评估水平实际上与任何银行级IT系统都相距不远，即控制措施符合银行系统的期望。”

同样，阿尼西莫夫（Anissimov）认为，尽管人们不会因注册问题导致问题真正损失金钱，但日益增加的监管压力背后的核心思想是确定任何加密货币提供商正在处理的金钱均来自合法来源，并且存在证实了这一点。他补充说：“监管机构将保护人民，而不是相反。”

最后，值得一提的是，在5AMLD生效之前，FCA的最新程序和政策已经过微调并以书面形式制定。但是，由于该过程涉及各种安全，运营和技术挑战，因此，英国加密货币运营商当前面临的最大挑战似乎是收集并向FCA提交其所有“公钥/钱包地址”。

违约者将首当其冲

根据FCA的最新指南和《反洗钱条例》，英国监管机构保留根据违规行为的性质对违约者采取一系列惩戒措施的权利，例如征收罚款，展开调查。但是，起初，监管机构只会发出警告，然后制裁将变得越来越严厉。

此外，就目前情况而言，加密业务在全球各地的司法管辖区以合法合规的方式继续开展业务正变得越来越昂贵且越来越困难-因为在过去的两个年度中，它们所需的许可证数量急剧增加年份。许多专家认为，这些额外要求将使进入该行业的新竞争者的竞争优势更加广泛。关于这个问题，阿尼西莫夫认为：

“我认为，加强监管的另一面将是，对于加密行业的小型企业而言，需要更大的初始资金需求。受高度保护的行业的缺点之一是随着时间的流逝，少数大型企业可能开始主导该行业。反过来，这可能会影响创新的步伐，甚至会降低用户的平均服务成本。”

话虽如此，监管绝对是一个小时的需要，因为当前全球加密行业整体上容易受到许多骗局的影响。但是，至关重要的是，像FCA这样的政府机构在行使对加密业务的授权时必须找到一个良好的平衡，同时为数字资产所有者提供一个好客的交易环境。