140/350时光笔记——数字货币下的反洗钱：或许被夸大的“战争”

01
反洗钱问题本来是一个金融监管的问题，在网络经济时代，反洗钱将面临更加复杂与严峻的局面。
为什么要将反洗钱问题单列出来？简言之，反洗钱事实上是政府部门干预网络金融发展最为及时、有效、有力的政策手段。
原因有二：
①涉及刑事问题，其法律后果也格外严重，通行的法律原则是，刑事大于民事或商事，不仅程序效力优先，而且执行手段充分、果断且更具强制力，可以说，这是一条“法律红线”; 
②特别是在国际反洗钱领域，各国各地区的法律协调机制非常发达完善，一旦启动反洗钱机制，涉案人所在国家或地区的执法部门往往要尽力配合，抵制或对抗的成本代价一般很高，可以说，这是一条“国际红线”。
打击网络经济、网络金融乃至网络货币中的洗钱犯罪，杀伤力往往非常大。这也迫使我们不得不去深刻考量与积极应对（国际）反洗钱对网络经济、网络金融乃至网络货币的冲击或负面影响。
02
国际领域中的网络经济、网络金融及网络货币，已经成为反洗钱关注的重要领域，特别是网络金融与网络货币，直接涉及国际汇兑、国际支付等，成为国际反洗钱的重中之重。
从三大类网络资金账户来看，最为突出的就是纯粹网络货币账户，已有的案例能够说明这一点。
但是没有证据表明，国际洗钱的相关途径主要转向了纯粹网络货币账户体系。
原因很简单，其交易规模及其结构相对清楚，没有谁能将这一“传统业务版块”一下子竞争到手；并且，在清洗涉嫌国际洗钱的纯粹网络账户体系之后，并没有出现国际洗钱业的“大萧条”或“大迁徙”。
“洗钱业”对网络金融——特别是网络货币的高度敏锐性和高度匹配性，部分说明了网络金融与网络货币的“特质”。
这些特质如何被利用是一方面，如何被限制则是另一方面。在这个领域的“明战”和“暗战”，或使网络金融与网络货币的前景趋于“迷乱”，甚至出现难以预计的“逆境”。
03
“逆境”往往是不当或错误的选择造成的。
这些选择既有来自市场方面的，也有来自政策方面的，主要集中在市场问题、风险问题、稳定问题、监管问题、货币问题，以及反洗钱问题等诸方面。
造成不当或错误选择的原因是多方面的，大体而言，主要同二元化的结构变化有关，以及其带来的观念上、策略上的摩擦等，不一而足。
当然，二元化带来的新情况、新问题乃至新困难，将使网络金融发展不可避免地陷入不断“试错”的进程之中。
最大的逆境莫过于“去二元化”，向传统的一元化体系回归。这将带来最大的市场危机、最大的风险，以及最不稳定的金融局面，甚至最失败的监管，以致普遍的货币失败。
这就决定了即便处于逆境，也要避免做出与网络经济和网络金融发展背道而驰的“逆向选择”。
总结：
总体而言，“二元化”是一个过渡期、磨合期，包含着观念、体制、市场等多方面的冲突、融合与妥协。
在这些可能出现的逆境中，需要注意的是，走出逆境的资源或方法不是一成不变的，更非越来越少的，而是不断丰富与发展的。
因此，可能出现的逆境，只是新经济新金融发展中的必然状况，是必要的成本或代价，而新经济新金融发展的大方向不会被颠覆。
这正是账户革命的根本所在。