金融科技公司拥抱区块链技术

步入二十一世纪第二个十年，中国的金融科技公司（Fintech）发展快速，技术能力快速提高。头部金融科技公司例如蚂蚁金服、中国平安等的营收和利润规模在全球范围内都处于领先地位，使得高强度的技术投入成为可能，并在部分领域（例如移动支付）达到全球领先水平。由此类金融科技公司开发的基于区块链的技术和产品，已逐渐应用于大陆地区内外的部分市场（例如蚂蚁金服的全球汇款业务、基于平安金融科技技术的香港金管局贸易融资平台）。

国际上金融企业在区块链方面的布局，则两手并重，一方面是投资区块链初创企业， 2015 年起国际主流金融机构例如富达资管等纷纷开始区块链相关的投资；另一方面是在开源架构或自建架构基础上的区块链业务实践。上文介绍的区块链赋能金融科技的跨境支付、贸易融资、ABS、电子票据等领域成为国内外金融科技公司重点发力的领域。

金融科技公司对于区块链领域的进入时间表，CB Insights

国际主要金融公司区块链实践一览：

· JPMorgan：跨境支付领域推出基于Quorom的银行间信息网络平台用于解决跨境支付合规问题；在贸易融资领域与加拿大国家银行等合作使用区块链技术测试债券发行等；

· 花旗银行：与Nasdaq合作，使用分布式账本实现跨境支付自动化处理；参与IBM LedgerConnect贷款抵押品管理平台的试运行；

· BOA：申请区块链相关专利达53件，涉及风险监测，交易验证等方面；

· 高盛：使用基于区块链的支付结算服务CLSNet；使用BDS区块链平台备份交易结算记录及其金融网络所管理的资产转移等。

在区块链科技平台层面，国际间金融科技公司主要通过建立自己的技术团队，结合已有的开放式区块链架构平台，实现自身业务升级增效和外部赋能，并最终形成技术输出的路径。

大多数企业采用开源区块链框架为底层协议开发自己的区块链项目，目前主流的框架包括基于公有链的比特币（例如使用 Omni Layer 协议）、以太坊、以及基于联盟链的HyperLedger Fabric 和 R3 Corda 等。

HyperLedger 是全球首个面向企业级应用场景的开源分布式账本平台，由IBM 公司主导开发，于 2015 年底移交给Linux 基金会并成为开源项目，目前已发展至多个子项目，其中子项目 HyperLedger Fabric已成为当前应用最为广泛的联盟链开发框架。Fabric 的应用场景非常丰富，包括可信供应链、资产存管、商务合同、积分交换平台、商品身份溯源、食品安全等。与比特币、以太坊等公有链使用 PoW 共识机制不同，Fabric 的成员需经授权认证后加入，在一定程度上提高了区块处理效率、大幅减少了资源消耗；且Fabric采用了模块化的架构，共识算法、密码算法、成员服务等均被封装成相对独立的模块，可根据业务场景需要进行替换、即插即用。

HyperLedger旗下联盟超六成成员为科技公司，以技术为驱动开发应用场景更广，包含金融、医疗、制造业、物联网等。目前已经研发了5类分布式账本平台，共通特点是创建开源、分布式账本框架和代码库，以支持各个企业商业交易降低实际操作成本。除了FABRIC（模块化架构，允许即插即用）之外，HyperLedger旗下还包括SWTOOTH（以PoET为共识算法的模块化平台）、IROHA（简单基础架构平台）、BURROW（支持许可的智能合约机）、INDY（创建和使用独立数字身份的工具、代码库和可以重用的组件）等。

植根于HyperLedger框架的区块链项目，HyperLedger

R3是为数不多执行多次实验操作验证的区块链联盟之一，目前其已完成对超过5种不同区块链技术的测试，实验对象即是参与成员，来评估分析每次智能合约对金融产品的发行、交易和赎回等过程可能产生的影响。主要工作为推出为金融领域打造的区块链分布式账本平台—Corda，实现跨境支付等方面的应用；实施监督观察者节点机制（Observer Node Functionality）保证节点工作高效透明，对监管友好。