卷款数十亿的传销盘MMM回归？发财机会还是陷阱？

  MMM 金融互助社区由谢盖尔・马夫罗季（Sergei Mavrodi）三兄弟在1989 年创立，取三兄弟的姓氏开头命名，以年报酬率400% 的说法诈骗金额数千亿卢布（约数十亿美元），堪称史上最恶的庞氏骗局。

  MMM 足迹不仅遍布俄罗斯，还一路来到了世界各地，以月息30% 的口号，诈骗了数千万人。

  近日，名为MMMBSC的平台，用加密货币的名义，号称要用区块链和智能合约打造“去中心化的共享银行”和“金融互助社群”。

  该平台号称基于MMM 创始人马夫罗季的理论，将其融入区块链以及智能合约，重新塑造金融行业的样貌。欲参与的投资人可以透过各大交易所购买美元稳定币PAX，存入MMBSC 的钱包内。首次参加的媒合借贷者，最高金额为2000 美元，最少不可低于10 美元。

  该网站的说明写道：

  “主页上有两大按钮：提供资金、获得资金；用户如果申请提供资金，其中50% 的资金将会立刻媒合成功，该用户可以从这50% 的资金每天获得1% 的静态收入，由于全额媒合的时间可能会耗时1 至15 天，因此在这期间，最多可以获得原本资金50% 的15% 收益。全额媒合后每天可以提供1% 的收入，期间为15 天，最高15%。”

  以100 美元为例，用户可能在一开始时只有50％ 美元获得媒合，每天可获得0.5 美元的收益，为期15 天，共7.5 美元；15 天后获得全额媒合（100 美元），每天获得1 美元，为期15 天，共15 美元。因此最低用户可以在这笔借贷中获得22.5 美元收益，最高则是在第一天就获得全额媒合，可获得30 美元的收益。

  就像所有资金盘一样，除了静态收益，用户也可以透过介绍亲朋好友进场获得额外奖励。推荐一个就可以获得该用户初始投资金额的5%。只要推荐十个人后，就可以升级成领导。假设A推荐B进场，那么A不只可以获得B的初始金额的5%，B未来推荐的人的初始资金也会被A抽成。

  MMMBSC 还有奖池系统。系统会将每个人的一小部分资金放进奖金池，如果最后没有人要投入资金时，最后一批将资金放入系统的用户就可以获得奖金池的资金。

  不仅如此，似乎是为了向马夫罗季致敬，该网站还贴出了许多和马夫罗季MMM 有关的影片，且投资人除了可以拿到稳定币PAX 收益外，还会额外获得一个马夫罗季币（Mavro token）。

  讽刺的是，奖金池机制直接就向用户人摊牌，MMMBSC 资金可能会枯竭，就算最后一批人可以获得奖金，还是会有许多人会损失资金，用大白话说就是：“MMMBSC 是资金盘”。

  如果你觉得这暗示还不够的话，该网站还直接写道：

  “警告！MMM 不是投资、也不是公司。参加者互相帮忙，直接汇款，没有中间人；没有人承诺，或是保证用户可以拿回！就算你遵守规范，也可能会损失所有资金，一旦失去资金，也没有人会给出理由或解释，唯一的规则就是没有规则。

  记住，投资的资金是非急用资金，不然就不要加入。”

  但就算网站各种明示、暗示，投资人仍然前仆后继的投资资金，除了赌自己是前面那批老鼠，也希望自己是最后一批老鼠。

  据Etherscan 数据显示，约莫在三天前以太坊网络正有数以千计的交易进行，而收款方的地址皆为同一个：MMM Global的营运商。现在这个地址应该有超过400万美元的PAX稳定币，甚至一度造成交易堵塞，该地址每天的交易手续费（GAS）就占全网的8.5%。

  1994 年，马夫罗季发行了印有自身头像的股票，该股票面值1000 卢布（13.66 美元），向投资人宣称年报酬率高达400%，引发抢购。由于年报酬率高，造成溢价抢购，1000 卢布的面额市值收购为1600 卢布，不到半年，每股已达37500 卢布，较面值上涨了37. 5倍。

  MMM 公司规模快速成长，在60 多个城市设有代理处，交易周转金占全俄罗斯交易金额的一半，光是每天贩售的股票就高达400 亿卢布（约5.4 亿美元）；最后在政府发布公告，表示对“金字塔式传销”获利存疑后，一夕间股票价格暴跌，神话崩坏，马夫罗季也锒铛入狱。

  马夫罗季出狱后，依然利用同样的庞氏骗局持续行骗，期间MMM 的金字招牌始终没有改过，并从俄罗斯一路骗到了其他国家。在2015 年，马夫罗季将MMM 的骗局带入了中国，并以“金融互助”掩盖MMM 是资金盘的事实，马夫罗季MMM 宣传“借款的利息”月息30%，存入三个月后每个月利息升至50%。

  就如所有资金盘一样，存款进入系统要冻结14 天，若要提前取款就得不到任何收益，这种模式确保后金补前金的模式可以顺利进行，同时也确保，一时被洗脑的投资无法在清醒过来的第二天、第三天将资金领回。

  然而，马夫罗季的MMM 资金盘最杰出的一手，是在2015 年时将比特币导入MMM。

  为了躲避监管， 2015 年后，MMM 开始使用比特币，他们设立了投资者使用加密货币进行转帐，将可获得所投金额3% 的奖金的新规则，结果因为MMM 太受欢迎，导致许多人购买比特币，光是在2015 年9 月就让比特币上涨100%，涨破500 美元。

  马夫罗季开始使用比特币后，全世界其它相似的资金盘，也争相效仿，许多资金盘直接就用比特币当作吸引大家的标题，各种吹捧比特币能让大众财富自由的言论也开始出现。许多币圈早期接触加密货币的人也都是从资金盘开始认识比特币的。

  可以说，马夫罗季无意间让除了工程师、密码学专家的一般人认识并持有了比特币。

  因为大量使用比特币，所以马夫罗季到后来持有巨量的比特币，据估计，他的比特币大约有14万枚。

  至截稿前，比特币的价格是9430 美元，马夫罗季可能从未想过，当初的无心插柳，在晚年可以带给他396 亿的财富。随着比特币的价值逐渐攀高，这笔财产仍然不断在增值。

  马夫罗季最后于2018 年3 月去世，而这笔14 万枚的比特币也留给了他的后人。