不神秘的中央银行数字

     中央银行数字货币并不神秘。其本质是电子现金，传统的纸媒货币变成电子货币。媒体电子化意味着网络流通。网上流通带来两个重要的特征。一是为了保障数字货币的安全，必须依靠加密技术，现有的纸张媒体货币必须通过防伪技术加密，数字货币必须有电子密码学的加密技术作为后盾。二是在线流通意味着现金流和信息流数据可以实时进入数据库，从监管角度跟踪现金流。理论上，使用中央银行数字货币后，没有监管当局看不到的交易行为，完全追踪现金流量。也就是说，所有货币发行、支付交易行为等将实时在线。
     从官方立场来看，居民使用中央银行数字货币非常方便，不需要去银行开存折，只需从手机下载一个wallet应用程序，捆绑自己现有的银行卡，就可以将银行卡的钱1: 1兑换成中央银行数字货币。与我们目前习惯使用的AliPay、weixin支付不同，中央银行数字货币交易支持双离线模式。使用像Alipay这样的交易时，必须依赖网络信号，没有网络信号，无法完成货款接收等交易，但是中央银行数字货币可以利用智能手机内置的近距通信功能，在没有网络信号的情况下完成交易。
     中央银行数字货币与现金和第三方支付钱包(如支付宝、小额支付等)在是否支付利息、交易安全、法律效果、信用风险等方面存在差异。特别是现有现金和中央银行数字货币不支付利息，AliPay、小额信贷支付等wallet的零钱没有利息，但是如果用户将零钱转移到像剩余电报一样的货币基金组织，则收取利息。中央银行数字货币最初代替M0(流通中的现金)使用，但其落地后演变的结果可能不是M0，用户也可以选择将中央银行数字货币从电子现金转换为存款、理财资金等。
      在交易安全方面，现金具有**技术的安全性，中央银行数字货币具有加密的安全性，AliPay、micro-sense付款等类似于电子帐户，依赖帐户安全系统。
在法律效果方面，现金和中央银行数字货币都是法定货币，因此居民们都应该接受，这有明显的差异。这意味着，在未来中央银行推出数字货币后，居民们没有接受这个选项，这是隐含的法律意义。这也将有助于中央银行数字货币的普及，将来中央银行数字货币正式引进，其推进将更有帮助。
       在信用风险中，现金和中央银行数字货币是法律货币，因此政府对信用担保书、支付宝、威文布尔等电子帐户没有政府信用担保书，其背后有商业机构破产的危险。