外卖小哥路边过生日只是暂时 | 没有一丝杠杆的人生，可能是最平庸的

这是一篇讲述杠杆的文章。

人无杠杆不富。这句话，算是全文的一个主线。

整个社会的金融产品，有越来越多的趋势。这不，昨天的微粒贷二维码，来势汹汹席卷朋友圈。

据统计，80后和90后平均负债在10万元左右。具体如下，这个数据包含房贷。

这是杠杆的时代，现在我们开始强调去杠杆，但为什么我还是认为人无杠杆不富呢？

杠杆也分不同类型，我把它归纳为人生杠杆、信用杠杆和财富杠杆。

最近在微博、知乎有个话题，叫存钱会上瘾么？

存钱在币圈看上去非常可扯。一是，通货膨胀在这个圈子深入人心，存钱成了对财富增长的一种侮辱；二是，币圈是个“来钱特别快”的地方，存钱反倒成了对钱的不尊重。

在币圈，一向只主张梭哈。我们再看看，在传统世界，是如何看待存钱的。

还有一种观点：

钱真的越流动就变得越多么？它也可能像泼出去的水，一去不复返。总的来讲，在人生杠杆这个子话题下，我更推崇第一种做法，而不是后者。

讲一个案例，就是我哥。

从小我对学习充满厌恶，一板一眼的知识，让人觉得枯燥无味。而我哥，恰恰是那个沉浸在知识海洋里的人。那时候，我总盼着有一天，他会被淹没在其中。

后来，我的成绩是一落千丈；他倒好，从硕士到博士，从博士到博士后，研究方向是医疗器械。

前段时间我跟他联系，他说他还在学校里跟着导师做实验，一个月领几万块的薪水。

这，就是我所理解的人生杠杆，它是你的某种技能，是最实在的硬实力。有了它，真的犯得着处心积虑地着手投资比特币，或某只股票么？

钱财可以被割，但一个人的世界观和技能，是谁都割不走的不动产。

我哥跟我讲，他就投了几只稳妥的基金。但他的财富，可能积累的比投资比特币的大多数人都快。

他压根不是靠的基金，而是自己的杠杆。收益增速，可以远远跑赢通胀。

那时候起，哪怕他把钱只存在猪钱罐里，我都觉得，傻的那个人是我。

信用杠杆，就是我昨天所讲的信用资源（征信），甚至包括人脉这整一套的资源，就不展开讲了。

还有一个，叫财富杠杆。

很残酷的一个现实是，我们大多数人作为劳动阶层者，很难有挣快钱的有效途径，阶级跃迁更是难上加难。

游戏之所以好玩，本质上，游戏提供了一种近乎线性的付出与回报模型——只要你投入时间、劳动和金钱，就能得到相应的收获。

这是在我们工作和生活中梦寐以求的。而财富杠杆，可以理解为投资，它是相对接近游戏的一种玩法。

看着账户里的钱，靠着简简单单的钱生钱，令人趋之若鹜。

我们之所以会过度依赖财富杠杆，投资、投机、甚至是赌，动不动就是梭哈，无外乎人生杠杆不够。

但正如昨天所言，投资依旧是非常专业、成功率很低的事。据我的观察，多数人已经陷入三个误区。

一是，以为只要投钱进来，就能盈利。郭德纲曾经说过，相声讲究的是师傅领进门，修行靠个人。

相声的门槛很低，会说话就行；上限极高。

币圈投资，操作门槛极低，有钱就行；而认知门槛极高，了解趋势、判断时机、价值捕获。

操作门槛一低，韭菜就容易进来，对吧？但留给普通人的挣钱捷径是极少的，付出的代价，是风险成本。

换言之，挣钱容易，亏钱也很容易。否则，不会有那句话：工资是唯一的收入来源，炒币是主要的支出。

有段话，与君共勉：

二是，我们都忽视了理财这个概念，但理财远比投资重要的多。

一讲到挣钱，就会想到投资。但，狭义的投资，只是理财的小小分支。或说是它的途径、手段。我专门画了简单的思维导图：

理财是财富的规划和管理，跳过理财谈投资，不管阶段性的结果如何，都是不合理的。

因为，我们往往会忽略整体的风险。具体表现，就是梭哈。在我们眼底，似乎投资就只有币圈，这是不对的。

前段时间，美国当地给每个人发了1200美元福利。国外Coinbase的CEO光头佬，发推说交易所出现大量1200美元的比特币订单。

从理财的角度，这种做法很不科学。

但我们其实很喜欢听到这样的利好，利好有助于解套。从理财观念培养来看，或许我们都深受其害。

三是，关于定投。

听说过股票定投么？或者，听说过山寨币定投么？是不是只听说过基金定投、比特币（EOS）定投。

理论上讲，只要这个标的价格有波动，都可以定投，包括股票和山寨币。为什么没人这么干呢？

股票背后对应的是企业，企业有倒闭的风险。很多股票一跌，真的就再也没涨回去过。

有一类叫指数基金，它是以特定指数，如以标普500为标的，所构成的投资组合。它会稳定许多，熊市跌一跌，牛市也能涨回来。大盘的基本面，总会越来越好。

山寨币，随时可能归零，比股票风险还要大。

挑来挑去，比特币同样作为币圈大盘，它是存在周期性的。10年的历史数据告诉我们，它总会涨回来。

定投到底是什么？我试着用最言简意赅的句子，来解释。

定投，没别的，就是靠的牛短熊长。

牛熊代表成本，长短代表时间。利用比特币的韧性，和牛短熊长的特性，用时间去分摊你的持币成本。降低风险的同时，降低收益。

体现的是一个字：稳。

那要不要定投？这回我算是想通了，说的狠一点。

8000的时候，你开始定投；

10000的时候，你开始价值发现，梭哈了好几个；

3.12的时候， 4000的比特币不见你多屯点儿。

定投一年，成本可能6000；抓住一次机会，成本也就5000不到。定投的本质，不就是拉低成本么？

如果你害怕一年都是好行情，错过上车的机会。但，

牛长熊短的日子里，定投=高位接盘。或者，论牛长熊短的可遇见性。

不要被一套固定的思维框架给限死，也不必害怕空仓。假设一年有一次大的涨与跌，抓住它，让这笔投资有40%左右的收益，已然相当梦幻。

不要把时间浪费在无谓的信仰上，韭菜那么多，不缺我一个。没有实际价值支撑的信仰，总会跌回去的。

最近有则新闻，有个武汉外卖小哥，在他生日当天，拿到了一份特殊的订单。一份蛋糕，电话和署名都是他自己。

他满脸诧异，反复询问店主，是不是搞错了。后经确认，是热心人特意为他点的。

他坐在路边，点上蜡烛，吃着吃着就哭了。

坦白讲，我也两眼泛湿。

每个人可能都有类似的阶段，靠着自己的劳动，换取极低的回报，体验着生活的艰辛。

我始终相信，它只是人生短暂的一个过程。我们会靠人生、信用或财富的杠杆，怀揣更大的抱负，让自己的生活变得更有价值和意义。

没有一丝杠杆的人生，可能是最平庸的。

多学点东西，少吃点亏，我们都是最可爱的韭菜。