DCEP将使ATM机需求减少,对BTC的影响?

 空投币   2020-04-27  来源:互联网  0 条评论
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北大数字金融研究中心的徐远表示,数字货币推广会带来无现金社会,将导致ATM机这一“20世纪以来最重要的金融发明”需求量减少。人民币目前主要通过电子形式流通,现金流通占比并不高,而DCEP会进一步替代现金。另外DCEP也会对支付宝、微信等第三方支付工具造成影响。

 

DCEP最大的优势在于具备法偿性,有国家信用背书,不仅安全可靠,而且任何交易人都不能拒收。DCEP对活期存款也会有影响。一方面DCEP目的是替代现金,不会支付利息,而活期存款能有一定的利息收入。另一方面,活期存款不具备数字货币交易的匿名性优势。

 

目前我国四大行的活期存款利率为0.3%,存1万块1年才多出30块,相信大多数人会忽略活期存款的收益。

 

ATM机的需求将受到DCEP的冲击,这是一开始就会预想到的,让人有些感慨。ATM机以后在国内是一种面临淘汰的旧事物。但ATM现在是很重要的金融工具。2010年美联储主席曾说,银行业唯一有用的发明是ATM机。

 

ATM不就是一个装现金的柜子么?怎么就成了最重要的金融发明了?

 

美联储主席当时讲这话的背景,是在批评美国金融界那些泡沫式的金融创新,比如各种金融衍生品。现在交易所的很多金融衍生品,对比特币来说也是糟糕的。正是这些乱七八糟的金融创新引发了2008年的金融危机。而ATM却是有用且最重要的发明。

 

在20世纪中期,美国的金融都不算发达,在西方国家中算是落后的。在很长的时间里,美国有很多州规定,银行只能是单体银行,也就是说银行只能在某地有一处经营场所,不能够异地开设分行。

 

单体银行不利于控制风险。比如有家银行的贷款收不回来,破产了,那这家银行储户的钱也就泡汤了。

 

那为什么美国会有这么落后的限制呢?

 

按照美国宪法,各州不能发行自己的货币,也禁止各州对州际贸易收税。从州政府的角度,不能发币,又不能收贸易税,这平常的收入可怎么办呢?州政府盯上了银行。想在该州开设银行,需要交一大笔特许费。这样一来,银行的利润就成了税收。

 

最后的结果就是州政府允许本州有多家银行,给每家分一块地盘。你这家银行在这块地盘里挣钱就可以了,不许开分行去别人家地盘抢生意。其他银行想到本州开分行经营,想都别想。这有点像黑帮划分势力范围。

 

虽然金融圈一直都在呼吁改革,但进展很慢。直到1950年,美国银行的网络化水平仍然很低。

 

但是改变还是发生了,由于ATM机的发明和推广,到了1970年,很多州放松了对单体银行的严格规定。大量单体银行被收购兼并了,这又是为什么?

 

因为有了ATM机,银行即使在异地没有分行,也可以通过在商场、邮局门口放上几台ATM机让顾客办理存取款业务。ATM机就是实质上的迷你分行。


 

金融封建领主的地盘,就这样被ATM机给不声不响地打破了。ATM一旦推广,速度非常快。州政府没有应对的方法,不可能强行收回。最后看到大势已去,继续维持单体银行制度,已经没有意义了。

 

所以ATM机被夸张地称为20世纪以来最重要的金融发明。但是自从DCEP出现以后,这个发明在国内就要开始萎缩了。现钞的取代是个漫长的过程,ATM机不会一夜消亡,但各家银行不会像以前一样大力铺设ATM机了。

 

从ATM机在美国发展的事例,我还得到了一个启发,那就是一些限制性政策,由于新事物的产生,不一定能被有效执行。比如美国各州对单体银行的限制。

 

在币圈有另外一件事,可能也会因为DCEP而发生改观。那就是比特币的交换。这个突破口是DCEP的可控匿名特性。这个特性最近被媒体多次提到。当然你如果问专家,他会严肃跟你说DCEP跟比特币没有任何关系。但是事实真是如此吗?

 

国外有个产品叫localbitcoins,它的一个功能场景是做中间商,撮合两个人交换比特币。还可以选择线下现金交换的方式。有些人会说,害,我们不是有线上的法币交易么。但是要知道,线下现金,才是真正的匿名交换。


 

如果DCEP真的能够做到宣传说的,在限额内跟使用法币没有大的差别,那localbitcoins那个线下现金的场景,就可以被优化成线上DCEP,是不是方便了很多。

 

在2013年12月,中国人民银行等五部委发布了《关于防范比特币风险的通知》,定义比特币是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用,但普通民众在自担风险的前提下拥有参与的自由。


2014年4月, 央行行长周小川又再次强调:“比特币就是一种能交易的资产,不太像支付货币。比如邮票之类的,主要是收藏品。”

 

货币是商品,但商品不一定是货币。比特币在国内,被定性为一种特定的虚拟商品,不能在货币市场上流通使用。但是民众拥有参与的自由。比特币作为一个商品,DCEP的出现,是可能让它的交换变得更方便。

 

ATM机刚出现的时候,美国各州还是单体银行为主。DCEP在测试的阶段,运钞车还是每天按时给ATM填充钞票,币圈还在讨论取现冻卡是下轮牛市很多人的致富拦路虎。

 

也许改变不会发生。也许很多人没意识到会发生改变。

写于BTC $7720,感谢读完 

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