农行开测央行数字货币，DCEP正式进入倒计时

这应该是 2020 年自从比特币暴跌以来，对于区块链行业来说，第一个大消息。

4 月 14 日晚，两张在社群中流传截图显示，中国农业银行正在对央行数字货币 DCEP 的钱包进行内部测试。

这是继 2019 年 10 月 28 日中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在讲话中正式提出央行数字货币概念以来，DCEP 的另一个阶段性进展。只不过，时隔半年，行业内的心情早已不同，半年前第一次听到 DCEP 时，是「把区块链作为核心技术自主创新重要突破口」重要讲话的狂喜情绪递延；而这次更仿佛是一支镇定剂，注射给正在灾难后重建的人们，让那些一直在讨论疫情、原油，甚至动森游戏的比特币群，恢复了一些人气。

律动 BlockBeats 第一时间下载了这款农行的钱包应用，由于是内测版，没有进入白名单的用户无法注册使用。不过从前端显示和注册信息来看，我们依然可以看出 DCEP 的一些端倪。

首先，在首页中部，我们会发现有 4 个常见功能的入口，分别为扫码支付、汇款、收付款二维码，以及碰一碰。前三个功能好理解，也都是我们日常支付应用中常用入口，而碰一碰是什么？

按照此前 DCEP 的概念，这种数字货币支持「双离线支付」，也就是交易双方均离线，交易也可以发生。而碰一碰这个入口，似乎是一种双方面对面转账入口，在特定情境下，双方无需网络就可以发生转账。

看过《时间规划局》的读者，可能会更好理解碰一碰所表达的意思，电影中，时间就是货币，而双方转账只需要双方的小臂接触就可以完成，我猜测，这就是碰一碰想表达的功能。

再看下方 4 个功能入口，左上角的 DC 兑换，很明显，是我们现在所理解的人民币现金与 DCEP 的兑换入口。而这个兑换体验在上方截图中已有体现，用过这款钱包，用户的银行卡内现金可以直接兑换为等值的 DCEP，10 人民币兑换 10 DCEP。

另外三个功能分别是钱包管理、数字货币记录，以及钱包挂靠，因为并非内测账户，并没有更多可深入的功能细节，但从名称上来看，也都是我们日常支付应用中的管理与账单等功能。

另一个值得关注细节是，我们在注册账户时发现，网点仅有 4 个选项，分别是深圳、雄安、成都，以及苏州。显然，这 4 个地区是 DCEP 最先落地试验点，这与《财经》此前报道内容也完全吻合。在 4 月 14 日晚的社群讨论中，据信息被判断为可靠的截图显示，成都最先开始应用 DCEP 的商户，是太古里。

同时，该截图内容显示，央行、四大行，以及两大互联网巨头阿里与腾讯，都在参与 DCEP 的内测。虽然不知道落地商用还需要多久，但 DCEP 的应用，正式开始进入倒计时。

什么是 DCEP

2019 年 10 月 28 日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆的讲话第一次将央行数字货币 DCEP 的全貌呈现给大家，律动 BlockBeats 当时将内容整理成了一张图，目前看来，DCEP 正在有序开发进展。

DCEP（Digital Currency Electronic Payment，全称「数字货币电子支付」）这是一种基于区块链技术的全新加密电子货币体系，将替代 M0（人民币流通量），与纸币的属性功能完全一样，任何中国机构和个人均不能拒绝接收 DCEP。同时 DCEP 采取「双离线支付」，交易双方均离线，即便是在没有信号的地下商场，交易也可以发生。

对于 DCEP 的管理，央行会采用「双层运营」的模式：个人和企业通过商业银行或者商业机构开立数字钱包，就像现在的现金一样，用户在手机 APP 上，通过银行卡就可以兑换 DCEP；而央行主要管理商业银行，并不直接面向用户。

对于商业银行和商业机构在面向大众兑换时的技术路线选择，央行并不做干涉，按照律动 BlockBeats 的理解，只要是商业机构能够达到和满足并发量、用户体验，以及技术规范，商业机构在将 DCEP 发到用户手里的时候，可以选择区块链技术，或者传统账户体系，以及其他支付工具，央行并不会干预。

现在，图中所涉及的钱包 APP 已经开始内测，DCEP 的应用正在一点点实现，根据从概念推出到钱包内测的速度来看，黄奇帆先生所说的「中国或将成为第一个发行央行数字货币的国家」，不久就会实现。

对于 DCEP 钱包内测消息的思考

因为公开消息并不多，DCEP 钱包内测并没有让大家发现 DCEP 的新信息点。但结合大环境，DCEP 钱包内测依然让我们产生些联想。

首先是外部疫情的环境，国际清算银行在几天前发布了一份报告，报告呼吁各国央行考虑央行数字货币的发行。因为现金与信用卡这样的主流消费方式，在某种程度上增加了疫情的传播程度。

这对于国内两大支付巨头垄断的背景下，已经不存在现金信用卡可能增加病毒传播概率的问题了，但这对于其他国家来说，是一个示范。

当大流行这个定义出现的时候，一种病毒就不仅仅是一两个国家需要面临的问题了，并不是中国实现了无现金就可以阻止大流行的发生，这是一个全球问题。而中国 DCEP 的内测对于其他国家来说是一次无成本示范，就好像现在所有国家都在借鉴中国防疫措施一样。

另外，就在 7 天前，A 股的数字货币板块迎来了一次集体大涨，板块涨幅居前，多股涨停。资本的嗅觉永远是最敏锐的，不难推测，DCEP 开始内测应该是从不久前就开始了，外界当时无法获取内部信息，但从资本聚集的角度，我们依然可以感觉到信息的爆炸性，就如同 DCEP 内测截图曝出后，社群直到凌晨 3 点依旧有人兴奋地讨论。

按照推测，今年是 DCEP 的落地年，这也从某些消息面上可以基本确定，比如某些上市公司在生产可以接受 DCEP 的 ATM 机，比如支付宝近期出现了很多关于数字货币的专利等。

从钱包 App 透露出来的消息实在太少，并没有可以深层挖掘的。可以确定的是，DCEP 的落地会为我们带来一种全新的支付方式，甚至是管理方式。不管是手机碰手机就可以完成转账，还是自动扣税模式，一切可能都与我们想象的不一样。

区块律动 BlockBeats 提醒，根据银保监会等五部门于 2018 年 8 月发布《关于防范以「虚拟货币」「区块链」名义进行非法集资的风险提示》的文件，请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。