(红包) 月入5000文员凭啥能财务自由…‖ 多少钱才算财务自由,算给你看。

 空投币   2020-03-24 13:06   5168 人阅读  0 条评论
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张佳玮张公子说:财务自由不是增加了什么,而是给人生做了减法。你少了许多“非如此不可”的事,就可以多了许多选择,有了可能性。

工作对于多数人而言,其实不过是为了赚取满足生活必需支出的手段而已。工作对于多数人而言都不能算是乐趣,能够找到与自己兴趣相合的工作是极其幸运的事情。

因此在多数人心中都会存在这么的一个梦:财富自由(而极少数不对财富自由抱有幻想的人,是因为他们已经实现了财富自由)。

那究竟需要多少钱才能够说财富自由呢?

财富自由的标准

在2017年,胡润曾经公布一线城市的财富标准是——2.9亿,放到今天那分分钟就是超过三个小目标了。

这个数目,可以宣告绝大多数的工薪阶层一生没有财富自由的可能性了。难道工薪阶层就不配谈财富自由了吗?

当然不是的,我不否认胡润对于一线城市财富自由的标准设置为2.9亿有它的合理性,但是有的人想要过灯红酒绿的生活,可是也有的人只是想过农妇山泉有点田的庄园生活。

所以在我看来人人都有实现财富自由的可能性,只要你能认清你自己,清楚你想要的是什么样的生活。

假如我们当下的生活就是我们所期望的生活,那么想要维持我们当前的生活水平,我们究竟需要多少钱才能够说财富自由呢?

只要你现在可投资资产达到你的25倍年支出,那么你就可以说实现财富自由了。

这并不是我个人的信口开河,这是投资界获得比较普遍认同的一种说法,而且在国外有个名为”FIRE”的运动,就是以25倍年支出作为退休储蓄目标。

25倍年支出的逻辑

这背后的逻辑其实很简单的,当你拥有25倍年支出的资金的时候,你只需要实现每年扣除通货膨胀后有4%的财富增长,那么你每年增值的资金就能覆盖你当年的支出,这自然也就不再需要你额外工作去获取收入。

当然以上是假设我们对当下生活水平是满意的情况下,假如说我们对当下的生活水平还未满意呢?那自然按照是按照我们理想中的生活,所需要的年支出去计算。

一个庸俗人的财富自由标准

只是一个人的欲望是可以无穷大的,所以一个人的财富自由标准自然也是无穷大。

因此我个人认为财富自由不单是指拥有足够多的资产,还要求了我们能够控制自己的欲望。不然我们最终会成为一个纯粹的消费主义者,沦为欲望的奴隶,陷入到得到更多,就索要更多的死亡螺旋当中,从而不得自由。

当然我也不认为我们普罗大众能够做到安贫乐道型的财富自由,至少我做不到。我是一个普通人,我会攀比,我会希望自己过得不比别人差。

只是在攀比和控制欲望之间,我会去寻找一个平衡。这个平衡点是多少呢——高于平均值即可。

大家平常应该都深有感触,谈到平均工资的时候,我们很多人都会感叹自己是被平均的那一部分。所以高于平均值,其实就意味着我们已经比多数人过得要好了。

庸俗人在广州实现财富自由需要多少钱

基于以上的财富自由标准,我们可以尝试计算一个双职工家庭,想要在广州实现财富自由需要多少钱。

2018年广州的平均年工资为111839元,即双职工家庭年收入为223678元。而2013年-2018年,我国人均消费/收入的比值大致在0.7左右,因此双职工家庭预估年开支为16万,则25倍年开支为400万。

数据源自国家统计局

考虑到人均消费支出中不包含借贷支出,而房产又是当下人们必不可少的一项资产。

因此算上一套房产市值,广州当下新房平均房价为29894.70元/m²(数据来源:安居客),则一套80m²的房产市值约为240万。如果不介意是二手房的,一百万多万甚至几十万就能够搞定。

所以通过以上的计算,我们可以得出一个结论:

在广州,如果你在扣除房产后,可投资资产达到400万,那么你可以说达到财富自由的标准了。如果你还没有房产的,那么你净资产应该超过550万,也能够说实现财富自由了。

当然以上结论是以广州作为计算标准,而广州作为一个房价不像一线城市的一线城市,计算结果自然是偏低的。

像北京、上海以及深圳这些高房价地区,实现财富自由的标准是多少,大家有兴趣的可以按照以上逻辑自行去计算。

注意事项

需要提醒一句的是,以上计算出来的金额是一个关键假设——我们的投资收益率在扣除通胀后仍有4%。

过去20年通胀率究竟有多高,这篇文章真相了

而所以根据我国的国情,这意味着我们至少要获得7%以上的投资回报才能达成上面的假设。

这个投资回报率对于我国大众人群而言,是比较难实现,毕竟现在国人仍旧以固定收益产品为理财组合的主要核心。

但从长期来看,想要在扣除通胀后仍有4%的投资收益率,那么股票资产在理财组合中就必不可少。我们可以看瑞士信贷银行统计的一组数据:

数据源自瑞士信贷银行

我们可以看到,如果我们固收产品是以债券为主,长期来看也只能够跑赢通胀2%,那么意味着在广州实现财富自由的标准将翻倍,需要过千万的资金才能够说在广州实现财富自由。

但是其实跑赢通胀4%是一件难事吗?至少在我看来是不难的,而且风险也不算高。

用国债构建一个年化收益超过8%的投资组合详解

大家可以看到,在以国债为核心的情况下,投资组合的年化收益超过8%并不是一件难事,而我国长期通胀年化增长也不过是3%。

所以说跑赢通胀获取超额4%的收益其实并不算是一件难事,只要我们能够克服对波动的恐惧,合理的配置资产就很有机会实现。

我曾经在维基上看过这样一句话:

Financial independence is a state in which an individual or household has sufficient wealth to live on without having to depend on income from some form of employment.[1][citation needed] Financially independent people have assets that generate income (cash flow) that is at least equal to their expenses.

这段话的意思是:经济独立是指一个个体或者一个家庭有足够的财富而不用依赖任何形式的工作来获取收入。经济独立的人的资产产生的收入(现金流)至少能弥补他们的支出。

这里说的经济独立是财务自由的前提,不思进取的二代们也拥有很多财富,但他们的财富取决于父母的财富,他们花一笔较大金额的财富也会受到父母的制约,所以称不上经济独立,更谈不上财务自由了。

财务自由可理解成“被动收入大于支出。” 你不用去工作,或者说你可以选择工作或者不工作,就算在工作你也是开心的,你的资产创造的收入足够你用了。

当财务自由后,你不用去思考太多。

女朋友想要一个东西,不要太在意价格就可以买下。

父母之前总是替你攒钱,自己节衣缩食,那就给他们卡里打个10W,让他们去欧洲玩一圈。

你之前的梦想是做一个一直在路上的旅行家,像谷岳那样;或者是一个离群索居的画家,但总担心落魄街头;财务自由后,你才有实力去追逐这些梦想。

财务自由不是说你有了多少万多少亿的钱,它不完全是绝对值的概念,经济学上有个术语叫外部性,指一个人的行为对于他人的影响,很多人追求财富,一定程度上是为了获取财富后进行炫耀,产生外部性,得到内心的满足感。财务自由也是有个相对的概念,每个人一开始对于财务自由的定义或者理解都不同。

结语

其实对于绝大多数人而言最难的地方不是实现4%的超额收益,因为巧妇难为无米之炊。没有足够的本金,即使收益率做到100%也难以谈财富自由。

所以对于我们多数人而言,想要实现财富自由,首要的问题在于25倍的年支出从哪里赚。

所以这就是我们在下一篇章要给大家讲的——投入2万,如何在10年内增值至200万!!!

我是链先生,一个贩卖梦想的独立理财师。

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