【250号】2020年Defi协议正在发挥行业潜力

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新的十年，全球金融体系似乎迎来了新一轮的动荡。这种浪潮被称为分散金融（Defi）协议。

去中心化金融，简称DeFi，是指建立在区块链上的金融软件，使任何人都能轻松地将数字资产和金融智能合约组合在一起。把DeFi想象成金融业的乐高系统。

根据追踪该行业增长的分析网站Defi Pulse的数据，整个Defi生态系统在2019年实现了最高估值，当时其价值在6月份达到了6亿美元以上的峰值。2020年，锁定在整个生态系统中的价值翻了一番多，达到了12亿美元的峰值。

DeFi协议的潜力
2008年全球金融危机等事件凸显了传统全球金融体系的严重弱点。DeFi正成为一个令人满意的解决方案，为传统金融业提供了另一个未来。

事实上，除了金融部门，DeFi还有潜力以各种方式增加创新和提高运营效率。随着DeFi应用在不同行业和行业的扩展，越来越多的投资正稳步涌入DeFi生态系统。

相关报道：DeFi开始从一个小众市场转向主流金融。

随着基于以太坊协议区块链的MakerDAO于2018年底发布，DeFi生态系统的开始逐渐流行起来。然而，一份报告称，随着该行业的成熟和流动性的增加，更多的多样性正在进行中。

从分散的信贷和放贷系统、预测市场和资产管理，DeFi的应用已经在主流领域引起了相当大的轰动，因为它们有能力实现多重效率。随着DeFi解决方案的不断发展，同时带来了普惠金，以下是DeFi在2020年蓬勃发展的行业。

预测市场
预测市场的建立是为了研究者、投机者和希望押注未来事件的交易员的利益。一般来说，它们的主要目的是让市场参与者利用活动的结果。这些预测的范围从交易所平均值到特定公司的季度销售报告，再到选举，甚至是大宗商品价格。

Augur是第一家建立在以太坊区块链上的预测市场协议，使任何人都能够创建、报告和交易他们的预测。

从政治、金融、体育和世界性的事件来看，预测者预测市场能够正确地控制实时事件的发生，同时确保在分散的网络上进行无信任的沟通和打赌结算。

另一家在预测市场实现分散融资的公司是Gnosis。使用Gnosis，任何人都可以使用特定的Token创建定制的预测应用程序，从而可以交易事件的结果。

数字钱包与资产管理
如果区块链是互联网，那么数字钱包就相当于浏览器。简单地说，数字钱包充当区块链的网关，因此与区块链的所有交互都是在数字钱包上进行的。然而，在开发数字钱包的同时找到简单性和安全性之间的平衡是一个挑战。

此外，管理数字钱包需要准确掌握私钥和公钥，因为对这些密钥的管理不当可能导致钱包内容的不可逆转的损失。此外，过高的学习要求——更不用说关于热钱包和冷钱包的技术性讨论了——大多数人都无法想象。

这些挑战可能成为大规模使用的障碍。然而，DeFi工具可以用来提高数字钱包资产管理的简单性。

MetaMask就是一个很好的例子。该公司已经创建了一个平台，可以在一个简单的浏览器上与分布式网络进行交互。这意味着以太坊分散式应用程序可以在浏览器上运行，而无需使用完整的以太坊节点。用户还可以在30秒内打开浏览器上的钱包，而不需要个人详细信息。

Balance是一家以太坊钱包开发公司，致力于构建一个简单、用户友好的开源金融系统界面，该公司也在这一领域处于领先地位。它通过让用户完全控制钱包，提高了安全性和简洁性。用户还可以选择易于阅读的钱包地址，这与大多数数字钱包中的复杂密码文本不同。

另一个尽可能接近分散银行的应用程序是Zerion。该公司创建了一个简单的用户界面，支持多种钱包，更不用说用户DeFi投资的详细交易清单了。

保险
对大多数人来说，管理数字钱包可能很复杂。用户不仅会因为黑客或私钥的错误放置而丢失加密资金，而且只要将加密发送到错误的地址，就会导致加密资金不可逆转的损失。

出于这个原因，提供DeFi保险是一种给用户分散风险的可靠方式，类似于传统公司在该领域提供的服务。像以太坊上这样的DeFi保险协议可以用来共同构建风险转移解决方案。

在以太坊上，每当由于前所未有的天气灾难、航班延误或黑客攻击而满足某些条件时，就会自动执行一个智能合约，立即支付款项。Nexus Mutual也在实施DeFi保险，但它不仅覆盖风险事件，还覆盖用户智能合约的失败。

通过将多个个人的资金拉到一个智能合约中，几个人可以分担风险，从而消除了对中间保险公司的需求。因此，DeFi也使保险支出更具成本效益。

身份和KYC
不用说，在数字世界里，最重要的数据是个人数据。然而，当这些数据越来越多地被当做数据资产时，隐私却越来越少。

多家在线企业，如交易平台，甚至社交媒体公司，开始要求用户提供护照和国家身份证明文件，以证明国籍或地址，以供核实。在大多数人不知情的情况下，大多数集中机构存储的个人数据很容易被窃取并出售给第三方，尤其是在用户密码薄弱的情况下。

分散的标识符通过使用户能够创建和管理他们的数据来轻松地解决这个问题，因此，降低了个人数据集中存储带来的风险。例如，Selfkey提供了分散的标识符，这不仅消除了对集中式权限的需要，而且还为用户提供了对其数据的自主权。与其在与在线平台交互时泄露太多个人数据，私钥用户可以在认证过程中有选择地选择透露需要的数据。

其他建立工具来实现在线数据隐私包括Civic公司，一个用于安全加密和个人数据管理的钱包提供商；

Telegram Passport，提供由Telegram messenger和Telegram Open Network的创建者进行的在线身份验证的统一授权；

uPort一家专注于创建可扩展且安全的数据交换的公司。

自由市场和支付
自由职业和自由经济被大多数人视为工作的未来。然而，即使在现代职场中自由职业者的数量也在持续增长，自由职业者面临的最大挑战之一就是获得工作报酬。

从延迟支付到第三方服务提供商收取高额费用，自由职业者大多被迫从一个平台转移到另一个平台，原因是支付结构不良。通过Defi智能合约可以用来保证完成工作的付款。

此外，由于加密支付是即时的和全球性的，自由经济可以摆脱收费过高的第三方服务提供商。Gitcoin是自由职业者和支付领域的先驱之一，为开源开发提供了一个市场。一旦一个开源项目完成，来自产品用户的资金将直接用于为该开源项目做出贡献的开发人员。

Ethlance还通过其自主平台让自由职业者的生活变得轻松，该平台以零服务费和免费会员身份将自由职业者与雇主联系起来。自由职业者也可以使用诸如Ink协议之类的服务来访问可以与任何市场集成的分散支付系统。该平台支持通过信誉系统进行点对点交易，该信誉系统可以导入或导出在多个市场上使用。

分散金融的前景
鉴于当前全球金融体系存在多重低效，DeFi工具提供了一个简单的解决方案，可以根除网络犯罪、增加流动性和降低成本。此外，DeFi协议能够让每个人获得高质量的金融服务，而不管他们的地位或位置如何。虽然DeFi应用快速增长，但区块链本身——DeFi应用的构建块——是否能够满足主流公众的交易需求，还有待观察。

本文为翻译：原文作者：Jinia Shawdagor

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